Que couvre une bonne assurance incendie ?
Le contrat d’assurance incendie a un nom qui peut prêter à confusion. Il assure bien plus que les incendies et devrait plutôt s’appeler “contrat d’assurance habitation”.
En effet, cette assurance protège votre maison contre les dommages directs et indirects de l’intérieur et de l’extérieur. De plus, vous pouvez également faire intervenir votre assurance incendie en cas de dommages causés à des tiers.
Découvrez tout ce qui est pris en charge en cas de sinistre, et dans quelles conditions.
Une assurance incendie est-elle obligatoire?
Même si l’assurance incendie n’est pas légalement obligatoire, nous vous recommandons vivement de vous couvrir contre les dommages causés à votre habitation et à votre mobilier. D’ailleurs, cette assurance est l’assurance dommages la plus populaire : pas moins de 95% des propriétaires en Belgique en ont une.
Le locataire n’a pas d’obligation légale à souscrire une assurance habitation. En revanche, le contrat de bail peut le lui imposer. Dans tous les cas, il est dans son intérêt de le faire, même lorsqu’il bénéficie de la clause d’abandon de recours dans la police d’assurance du bailleur.
Bon à savoir : Si vous êtes propriétaire d’un appartement et que l’association des copropriétaires (ACP) a souscrit une police syndic, le bâtiment est déjà assuré. Vous ne devez donc peut-être pas souscrire cette assurance. Si vous voulez avoir la certitude que votre appartement est suffisamment assuré par la police syndic, n’hésitez pas à contacter votre cabinet d’assurance.
Que couvre un contrat incendie ?
L’assurance incendie se compose d’une série de couvertures obligatoires. Elle peut également être complétée par des couvertures complémentaires et optionnelles pour encore mieux protéger votre habitation et son contenu.
Dans ce contrat, et en vertu de la loi, l’assureur a l’obligation de couvrir un minimum de périls, à savoir les dommages causés par :
- l’incendie, l’explosion ou l’implosion
- un aéronef
- par un animal ou par une voiture après collision avec un animal
- par un arbre tombé sur le bâtiment
- au bâtiment après un cambriolage (parfois à condition que vous choisissiez également de vous assurer contre le vol)
- par les catastrophes naturelles (à l’exclusion des zones potentiellement inondables)
- par les attaques et conflits du travail (y compris le terrorisme)
- par les impacts causés par la foudre
- par la tempête et la grêle
- dus à la fumée et à la suie
- par l’eau et le mazout
- un dégât des eaux
- les bris de glace
Quelles sont les couvertures supplémentaires ?
Vous avez la possibilité d’ajouter diverses couvertures supplémentaires à l’assurance incendie. Ces couvertures complémentaires ne couvrent pas les dommages eux-mêmes, mais les autres frais résultant d’un sinistre. Comme par exemple :
- les frais d’expertise
- les frais de sauvetage
- les frais de logement lorsque la maison est devenue inhabitable
- les coûts de prévention des dommages émergents
- les coûts pour prévenir des dommages plus importants
- les coûts de démolition des biens endommagés
- les coûts de nettoyage et de transport des gravats
- les coûts d’entreposage des effets mobiliers pendant les réparations de votre habitation
- la responsabilité civile de votre habitation
- les dommages causés à des tiers dont vous êtes tenu responsable
Des options en plus
Une assurance incendie propose souvent des options. À vous de préciser à votre assurance vos besoins ! Si vous le souhaitez, vous pouvez par exemple souscrire à des options, comme l’assurance vol par exemple. Ou encore la police ‘’Assurance jardin” pour couvrir votre jardin aménagé.
Combien coûte une assurance incendie ?
Pour déterminer le prix de votre assurance incendie un certain nombre de facteurs sont pris en compte :
- Risque plus élevé en raison de l’utilisation de certains matériaux
- Risque plus élevé de cambriolage à cause de l’éloignement
- Différences dans la couverture et les indemnités de paiement entre les différents assureurs
- Couvertures en option
- Valeur de la maison ou de l’appartement (déterminée par une grille d’évaluation)
- Hauteur de la franchise
Avant de souscrire un contrat, n’hésitez pas à faire le tour de différents prestataires sur le marché. Toutes les compagnies ne proposent pas les mêmes couvertures. Les prix peuvent également varier. Soyez bien attentifs à comparer tous ces points. Une assurance plus chère n’est pas forcément celle qui vous couvre le mieux. Et lisez bien toutes les lignes du contrat, même les plus petites.
Faites un premier comparatif en vous rendant sur le site internet Comparatif Assurance Habitation.
Nous espérons que cet article vous aura permis de mieux appréhender l’assurance habitation.
Color Immo est à vos côtés pour tous vos projets immobiliers, aussi n’hésitez pas à nous contacter via notre formulaire de renseignements. Nous nous ferons un plaisir de vous joindre pour convenir d’un rendez-vous.